آیا صندوق‌های سرمایه‌گذاری می توانند از پول نقد محافظت کنند؟

بنا بر گزارش "دستی بر ایران" و به نقل از سایت "کیان دیجیتال"، روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد، از جمله روش‌های سنتی و نوین. صندوق های سرمایه گذاری یکی از مدرن‌ترین روش‌ها هستند که در این مطلب با آنها آشنا می‌شوید.

شاید بتوان گفت که در میان مسائل مالی هیچ پدیده‌ای ترسناک‌تر از کاهش ارزش پول یا همان ارز رایج یک کشور نیست. در سال‌های اخیر شاهد تورم شدید در کشورمان و افزایش چشمگیر هزینه‌ها به دلیل تحریم‌های اقتصادی بوده‌ایم.

ممکن است دلایل دیگری را هم برای ایجاد این میزان تورم و کم شدن ارزش پول نقد داشته باشیم اما تحریم‌ها جایگاه ویژه‌ای در این التهاب دارند. در چنین شرایطی با کاهش قدرت خرید مواجه شده‌ایم.

اگر از هر کدام‌مان خواسته شود که تجربه‌مان از تورم و کاهش ارزش پول نقد را به ملموس‌ترین حالت ممکن توضیح دهیم، به احتمال زیاد خواهیم گفت همان کالاهایی که سال پیش می‌خریدیم در حال حاضر باید با قیمت بسیار بالاتری تهیه کنیم.

این در حالی است که عایدی و درآمد‌مان در مقابل این میزان تورم رشد مشهودی نداشته است. در این میان، عده‌ای از افراد هم هستند که از سرمایه گذاری پول نقد خود در جای کم بازده در طول سال‌های اخیر شکایت دارند.

یعنی در جایی سرمایه گذاری کرده‌اند که نتوانسته آنها را در برابر تورم چندان کمک کند. در این حالت، مهم‌ترین سوالی که در ذهن هر کدام از ما شکل می‌گیرد این است که چطور از پول نقد محافظت کنیم؟

چطور می‌توانیم جلوی این افت ارزش را بگیریم؟ خوشبختانه می‌توان گفت هنوز راه‌هایی برای این کار هست. در ادامه روش‌های سرمایه گذاری نوین را برای حفظ ارزش پول مرور خواهیم کرد.

روش‌های مختلف سرمایه گذاری، از گذشته تا امروز

بعد از به زبان آوردن کلمه سرمایه گذاری معمولا می‌توان واکنش‌ها و پیشنهادات مشابهی دید و شنید. آن‌چه که می‌شنویم روش‌های سرمایه گذاری سنتی است که از گذشته اجرا می‌شده و امروز هم از آن‌ها کمابیش استقبال می‌شود.

روش‌هایی مانند خرید فیزیکی طلا، خرید زمین و مسکن و قرار دادن پول در حساب‌های بانکی. اما نکته این‌جا است که در میان تمام روش‌های سرمایه گذاری اعلام شده معایبی وجود دارد که باعث می‌شود نتیجه دلخواه‌مان از سرمایه گذاری را به دست نیاوریم. معایبی که به هر کدام به طور جداگانه خواهیم پرداخت.

اهمیت استهلاک در سرمایه گذاری

زمانی که از خودروی شخصی استفاده می‌کنیم از واژه استهلاک استفاده بیشتری می‌کنیم. این واژه بیشتر در تعریف این‌که خودرو چه هزینه‌هایی را به همراه دارد به کار می‌رود. جالب است بدانیم که در مورد خرید مسکن و سرمایه گذاری در آن هم می‌توانیم از واژه استهلاک استفاده کنیم.

مسکن در سال‌های گذشته از پر بازده‌ترین زمینه‌های سرمایه گذاری بوده است. اما گفتنی است که نگه‌داری از خانه به عنوان گزینه سرمایه گذاری می‌تواند برای ما هزینه بردارد.

علت این هزینه هم استهلاک ساختمان است. گفتنی است که هزینه نگه‌داری از مستغلات کم نیست و هر چه که از عمر آن می‌گذرد، ما با یک خانه فرسوده که نیاز به بازسازی بیشتری دارد رو به رو خواهیم شد.

نیاز به وجه نقد زیاد

حالا که از استهلاک گفتیم، خوب است بدانیم قبل از این‌که به فکر فرسایش دارایی‌هایی مانند خانه و خودرو باشیم با موضوع مهمی طرف هستیم و آن هم نیازمندی به وجه نقد زیاد برای این نوع سرمایه گذاری است.

خرید خانه، خرید خودرو و خرید فیزیکی طلا از روش‎‌های سرمایه گذاری سنتی هستند که به مقادیر نسبتا زیادی پول نیاز دارند.

از خرید یک سکه طلا تا یک واحد آپارتمان هر چند کوچک و خرید خودرو (حتی تولید داخل) به میزان قابل توجهی پول نیاز داریم. بنابراین بهتر است به دنبال راهکارهای دیگر برای سرمایه گذاری با پول کم باشیم.

بازدهی کم برخی گزینه‌های سرمایه گذاری

ممکن است بیش‌تر افراد به دلیل ناتوانی در ورود به روش‌های سرمایه گذاری نام‌برده برای حفظ ارزش پول نقد خود، محافظت از آن در برابر تورم و دیگر اتفاقات اقتصادی اقدام به باز کردن حساب بانکی کنند. این روش سرمایه گذاری نیاز به پول زیادی ندارد.

اما آن‌چه که تجربه ثابت کرده این است که حساب‌های بانکی و بازدهی مشخص‌شان نتوانسته است به حفظ ارزش پول نقد در برابر تورم بپردازد. این است که کارایی چنین روش‌هایی هم برای سرمایه گذاری در گذر زمان رنگ باخته است.

امنیت در سرمایه گذاری

علاوه بر معایبی که اشاره شد باید گزینه امنیت را هم در نظر گرفت. در خرید فیزیکی طلا می‌توانیم خطر سرقت را مدنظر قرار دهیم. از زمانی که اقدام به خرید فیزیکی این فلز گرانبها می‌کنیم تا زمانی که آن را در جایی قرار می‌دهیم نگران امنیت آن هستیم.

این نگرانی ادامه دارد تا این‌که دوباره طلایی که خریده‌ایم را به پول نقد تبدیل کنیم. در مورد خرید خودرو هم این موضوع پیش می‌آید. بنابراین بهتر است به دنبال شیوه‌ای نوین باشیم.

ریسک در سرمایه گذاری، ریسک پذیر یا ریسک گریز

این یک واقعیت انکار ناپذیر است که سرمایه گذاری ذاتا با ریسک همراه است. به عنوان مثال کسانی که سرمایه گذاری مستقیم در بورس را انتخاب می‌کنند، ریسک بالایی را می‌پذیرند. این‌که داشتن ریسک جزو معایب یک سرمایه گذاری به حساب می‌آید یا خیر به این بستگی دارد که شما قبل از انجام سرمایه گذاری از روحیه سرمایه گذاری خود باخبر هستید یا نه.

این که بدانید جزو افراد ریسک پذیر هستید یا ریسک گریز به شما در انتخاب گزینه مورد نظرتان کمک می‌کند. اگر فردی ریسک‌پذیر باشید برای بازدهی بیش‌تر حدودی از ریسک را می‌پذیرید. در غیر این‌صورت و اگر فردی ریسک‌گریز باشید، ریسک برای شما از معایب سرمایه گذاری به حساب می‌آید، چرا که با نوسانات بازار دچار استرس و مشکل می‌شوید و دست آخر هم احتمالا تصمیم نامناسبی می‌گیرید. البته کسانی که سرمایه گذاری غیرمستقیم مانند انتخاب صندوق سرمایه گذاری سهامی آوای سهام کیان و آهنگ سهام کیان یا صندوق شاخصی کیان را انتخاب می‌کنند، می‌توانند تا میزان قابل توجهی ریسک سرمایه گذاری در بورس را کاهش دهند.

این‌طور که پیداست بهتر است هر چه زودتر به معرفی شیوه‌های سرمایه گذاری نوین بپردازیم.

همان زمینه های سرمایه گذاری، با شیوه نوین

بررسی شیوه‌های سنتی سرمایه گذاری و معایب آن‌ها این مزیت را داشت که با شناخت ضعف‌ها به شکل بهتری بتوانیم به پاسخ این سوال برسیم که چطور از پول نقد محافظت کنیم؟

یا بهتر بگوییم چطور ارزش پول‌مان را با سرمایه گذاری حفظ کنیم. گفتنی است که زمینه‌های سرمایه گذاری نوین هم همان طلا، درآمد ثابت و سهام هستند، با این تفاوت که این بار روش سرمایه گذاری‌مان از طریق ابزار نوین خواهد بود.

این ابزار مالی که صندوق سرمایه گذاری هستند، انواع مختلفی دارند و راه را برای هر سلیقه‌ای باز می‌گذارند. اگر بخواهیم سرمایه گذاری موفقی را با میزان بازدهی مناسب، ایمن، بدون استهلاک و بدون نیاز به پول زیاد تجربه کنیم باید ابزار مالی نوینی مانند صندوق های سرمایه گذاری را انتخاب کنیم.

این صندوق‌ها با داشتن مجوز از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار و تیمی مجرب در هدایت درست سرمایه افراد سرمایه گذار، می‌‎توانند بهترین شیوه سرمایه گذاری را رقم بزنند. بهتر است با ساختار و ویژگی‌های صندوق سرمایه گذاری آشنا شویم تا این مدعا قابل درک شود.

صندوق های سرمایه گذاری و ویژگی‌های آن‌ها

اشاره کردیم که صندوق های سرمایه گذاری، ابزار مالی نوینی هستند که بر اساس بازار دارایی که انتخاب می‌کنند – مانند سهام، اوراق قرضه و سپرده، طلا و دیگر دارایی‌ها – سبد دارایی خود را تشکیل می‌دهند.

آن‌ها با جمع آوری سرمایه افراد سرمایه گذار اقدام به این کار می‌کنند. یک نکته مهم این ابزار مالی آن است که سبد صندوق‌ها از تنوع مالی برخوردار است. به عنوان مثال صندوق درآمدثابت کیان با سبدی متشکل از 70 تا 90 درصد اوراق قرضه و سپرده بانکی و باقی سهام منتخب بازار اقدام به متنوع سازی می‌کند و به این شکل با میزان ریسک بسیار کم، نسبت به حساب‌های بانکی بازدهی بیشتری را نصیب سرمایه گذاران خود می‌کند.

گفتنی است که تنها تنوع نیست که پویایی و هوشمندی صندوق‌ها را ثابت می‌کند. هر صندوق اعضای مجربی به نام ارکان صندوق دارد که به طور تخصصی به هدایت سرمایه صندوق می‌پردازند و به طور مداوم در حال رصد بازار و بررسی آن هستند.

اگر بخواهیم از امنیت صندوق های سرمایه گذاری بگوییم همین بس که این ابزار نوین مالی بدون دریافت مجوز و نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار اجازه فعالیت ندارند. صندوق‌ها باید به صورت دوره‌ای اقدام به انتشار گزارش در وبسایت‌های معتبری مانند fipiran کنند و سازمان بورس و اوراق بهادار و سرمایه گذارانشان را از وضعیت خود باخبر سازند.

می‌دانیم که در روش‌های سنتی سرمایه گذاری مانند خرید مسکن در مواقعی که رکود وجود دارد، نقدشوندگی کم می‌شود و ما به عنوان سرمایه گذار باید صبر کنیم تا موقعیت مناسب فروش به وجود بیاید. این در حالی است که واحدهای معتبر سرمایه گذاری صندوق مانند کیان دیجیتال از نقدشوندگی بالایی برخوردار هستند. بنابراین با انتخاب ابزار مالی نوین، همچنان می‌توان به این سوال که «چطور از پول نقد محافظت کنیم؟» پاسخ درست داد.